SIP: हिंदी में एक कहावत है, ‘लंबी रेस का घोड़ा बनना है, तो शुरू में ही तेज मत दौड़ो.’ अगर आप भी पैसा कमाना चाहते हैं, तो इधर-उधर पैसा फेंककर तेज दौड़ने की कोशिश मत करें. पैसा कमाने के लिए निवेश के लिए व्यवस्थित योजना बनानी पड़ती है. निवेश की व्यवस्थित योजना को ही एसआईपी कहते हैं. एसआईपी मतलब सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान. आपने अभी हिंदी वाली जो कहावत पढ़ी है, वह एसआईपी पर सटीक बैठती है. एसआईपी पैसा कमाने या जमा करने के लिए लंबी रेस का घोड़ा है, जो शुरुआत में ही तेज नहीं दौड़ता, लेकिन लॉन्ग टर्म में बंपर रिटर्न देता है. एसआईपी से अगर आप करोड़ों की कमाई करना चाहते हैं, तो आपको वह फॉर्मूला या कैलकुलेशन भी जानना होगा, जो आपको कमाई का रास्ता बताता है. तो आइए, जानते हैं एसआईपी से कमाई का जरूरी फॉर्मूला.
एसआईपी क्या है?
व्यवस्थित निवेश योजना को संक्षेप में एसआईपी कहते हैं. यह अंग्रेजी के सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का संक्षिप्त शब्द है. एसआईपी कोई सरकारी योजना या किसी कंपनी का प्लान नहीं है, बल्कि आदमी व्यवस्थित तरीके से निवेश करने की जो योजना बनाता है, उसे ही एसआईपी कहते हैं. आजकल एसेट मैनेजमेंट कंपनियां यह काम करती हैं. वह लोगों को एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंडों में निवेश कराती हैं और इस निवेश पर बंपर रिटर्न मिलता है.
एसआईपी कैलकुलेटर के फायदे क्या हैं?
एसआईपी के जरिए किसी म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश कर देने भर से ही बंपर रिटर्न की गारंटी नहीं मिल जाती है. बिना कैलकुलेशन के भविष्य में वृद्धि की अपेक्षा करना या रिटर्न का लक्ष्य निर्धारित करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है. ऐसे में, यह कैलकुलेशन ही एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश का रास्ता बताता है.
एसआईपी में निवेश कैसे करें?
एसआईपी में निवेश करने के लिए बाजार में रिसर्च करके किसी बेहतरी म्यूचुअल फंड की तलाश कर उसे चुनें, जो आपकी जेब और जोखिम सहने की क्षमता के अनुकूल हो. इसके बाद निवेश करने के लिए जरूरी दस्तावेज तैयार करें. इन जरूरी दस्तावेजों में पैन कार्ड, एड्रेस प्रूफ, चेक-बुक और पासपोर्ट साइज फोटो होना जरूरी है. अपने बैंक खाते का केवाईसी अपडेट करा लें. इसके बाद, म्यूचुअल फंड एक्सपर्ट या असेट मैनेजमेंट करने वाली कंपनियों या बैंकों से संपर्क करें. इतना करने के बाद आप एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर देंगे.
एसआईपी कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
एसआईपी कैलकुलेटर प्री-डिफाइन फॉर्मूला का इस्तेमाल करके सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) से संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने की प्रक्रिया को आसान बनाता है. यह फॉर्मूला मंथली इन्वेस्टमेंट, ब्याज दर और निवेश की अवधि के आधार पर अनुमानित मैच्योरिटी राशि निर्धारित करने में मदद करता है. एसआईपी का कैलकुलेशन फॉर्मूला एम=पी x { [(1 + i)^n – 1] / i } x (1+i) है. इसमें M का अर्थ अनुमानित मेच्योरिटी राशि, P मंथली इन्वेस्टमेंट राशि या मूलधन, i का अर्थ मासिक ब्याज दर (12 से विभाजित वार्षिक दर) और n का अर्थ मंथली पेमेंट की कुल संख्या (महीनों में इन्वेस्टमेंट अवधि) है. इसे आसान लहजे में ऐसे समझ सकते हैं कि अगर आप म्यूचुअल फंड एसआई में हर महीने 2,500 रुपये (P=2,500 रुपये) निवेश करते हैं, तो अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर 12% (i = 0.01 हर महीने) हो सकता है और इन्वेस्टमेंट अवधि 1 वर्ष (n=12 महीने) है. तब इसका कैलकुलेशन ऐसे किया जाएगा.
M=2,500x{0.01 (1+0.01)^ 12-1}x(1+0.01)
M =32,023
इस कैलकुलेशन का अर्थ यह हुआ कि आपके हर महीने 2,500 रुपये के मंथली इन्वेस्टमेंट पर 1 साल पर 12% वार्षिक रिटर्न दर के हिसाब से आपकी अनुमानित मेच्योरिटी राशि करीब 32,023 रुपये होगी. अब आप इसे 3 साल, 5 साल, 10 साल, 20 साल और 30 साल की मैच्योरिटी अवधि के लिए भी निकाल सकते हैं.
डिस्क्लेमर: प्रभात खबर निवेशकों को किसी भी म्यूचुअल फंड या शेयर में निवेश करने की सलाह नहीं देता. यह बाजार जोखिमों के अधीन है. यह कैलकुलेशन पाठकों के पढ़ने के लिए प्रकाशित किया गया है. एसआईपी में निवेश करने से पहले इसके विशेषज्ञ से सलाह जरूर लें, तभी कोई फैसला करें.
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