Home Loan Vs Loan Against Property: घर खरीदने का प्लान बना रहे हैं तो आपके लिए सबसे सही समय है. केंद्र सरकार के द्वारा लोगों को घर की खरीद पर लोन के ब्याज में राहत देने की योजना बनायी जा रही है. मगर, घर खरीदने से पहले कई लोग काफी परेशान रहते हैं. उन्हें पता नहीं होता कि होम लोन और लोन अगेंस्ट प्रोपर्टी में क्या अंतर है. इसके साथ ही, दोनों लोन में कौन सा लोन उनके लिए लेना ज्यादा सही होगा. ऐसे में हम आपकी मदद करेंगे.
क्या है होम लोन
होम लोन लोगों को उनके घर की खरीददारी या घर की निर्माण के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना है. इसका मतलब है कि यदि आप एक घर खरीदना चाहते हैं, लेकिन आपके पास यह आवश्यक धन नहीं है, तो आप एक होम लोन का आवेदन करके बैंक या वित्तीय संस्था से पूंजी प्राप्त कर सकते हैं. होम लोन पर लागू होने वाली ब्याज दर वित्तीय संस्था और ऋणादार के बीच समझौते के हिसाब से तय की जाती है. यह दर ऋण के मुद्दों, आवश्यकताओं और ऋणादार के वित्तीय स्थिति पर निर्भर करती है. होम लोन के लिए वित्तीय संस्था कई बार एक न्यूनतम राशि की आवश्यकता रखती है, जिसे आपको ऋण के लिए भुगतान करना होता है. होम लोन का विद्यमानीय समय सीमा होता है, जिसमें आपको ऋण की वसूली करनी होती है. इसका मतलब है कि आपको एक निश्चित समय के भीतर ऋण की पूरी राशि जमा करनी होती है, जो आपके औद्योगिक समझौतों के आधार पर निर्धारित की जाती है. ये लोन एक सुरक्षित वित्तीय उपाय हो सकता है, क्योंकि यह वित्तीय संस्था को एक निवेश के रूप में आपके घर की संपत्ति का उपयोग करने की अनुमति देता है. साथ ही, कुछ प्रकार की कर छूटें भी हो सकती हैं, जो आपके वित्तीय वर्ष में कर कटौती कर सकती हैं.
Loan Against Property क्या है
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (Loan Against Property) में आप अपनी संपत्ति को गिरवी देते हैं और उसके खिलाफ एक ऋण प्राप्त करते हैं. इस ऋण की रकम आपकी संपत्ति के मूल्य या मानवीय मूल्य के आधार पर निर्धारित की जाती है. आप इस ऋण का उपयोग किसी व्यक्तिगत वित्तीय या व्यवसायिक उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि व्यापार विस्तार, शिक्षा, चिकित्सा खर्च, विवाह, या अन्य आवश्यकताओं के लिए. इस तरह का ऋण गिरवी संपत्ति के खिलाफ प्राप्त किया जाता है, जैसे कि आपका घर, जमीन, व्यापारिक संपत्ति, या अन्य गैर-वाणिज्यिक संपत्ति. आपकी संपत्ति के मूल्य के हिसाब से आपको एक निश्चित रकम का ऋण प्राप्त होता है, जिसका भुगतान आपके ऋण की वित्तीय संस्था के साथ समझौता करके करना होता है. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के ऋण के लिए लागू होने वाली ब्याज दर वित्तीय संस्था के नियमों के अनुसार होती है. यह ब्याज दर पूर्णकालिक या चैनल में हो सकती है. इस ऋण का मूल्यांकन आपकी संपत्ति के मूल्य के साथ होता है, और आपको एक निश्चित समय सीमा में अपना ऋण वापस करना होता है. आप लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि व्यापारिक विस्तार, बच्चों की शिक्षा, विवाह, मेडिकल खर्च, या अन्य वित्तीय आवश्यकताओं के लिए. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी एक सुरक्षित वित्तीय विकल्प हो सकता है, लेकिन ध्यानपूर्वकता से विचार करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपकी संपत्ति गिरवी दी जाती है और यदि आप ऋण की वसूली नहीं कर पाते हैं, तो आपकी संपत्ति खो सकती है.
होम लोन और Loan Against Property में क्या अंतर है
होम लोन और लोन एगेंस्ट प्रॉपर्टी (Loan Against Property) दोनों ही लोन ग्राहकों को वित्तीय सहायता देते हैं. मगर इसे ग्राहक को अपनी जरूरत और लोन के उद्देश्य के हिसाब से लेना चाहिए.
1) लोन लेने का उद्देश्य
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होम लोन: होम लोन का प्रमुख उद्देश्य एक निवास संपत्ति (घर) की खरीददारी या निर्माण के लिए ऋण प्राप्त करना होता है. यानी, इसे आप अपने घर की खरीददारी या निर्माण के लिए ही उपयोग कर सकते हैं.
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लोन एगेंस्ट प्रॉपर्टी: लोन एगेंस्ट प्रॉपर्टी का उद्देश्य किसी निर्माण की संपत्ति (जैसे कि घर, दुकान, जमीन, आदि) के खिलाफ ऋण प्राप्त करना होता है, जिसे आप व्यक्तिगत या व्यवसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि विपणियों की बढ़ती दर, शिक्षा व्यय, विवाह, उद्योगिक निवेश, यात्रा, आदि.
2) ऋण के रकम की सीमा
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होम लोन: होम लोन की सीमा आपके घर की मूल्य और आपकी वित्तीय प्राप्तियों के आधार पर तय की जाती है.
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लोन एगेंस्ट प्रॉपर्टी: इसके खिलाफ लिए जाने वाले ऋण की सीमा आपकी संपत्ति की मूल्य पर निर्भर करती है, और आमतौर पर आपकी संपत्ति के मूल्य का 50% से 70% तक होता है.
3) दरें और अवधि
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होम लोन: होम लोन के ब्याज दरें आमतौर पर निम्न होती हैं, और ऋण की अवधि दर्शक के चयन के आधार पर तय की जाती है (जैसे कि 15 साल, 20 साल, 30 साल).
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लोन एगेंस्ट प्रॉपर्टी: लोन एगेंस्ट प्रॉपर्टी के ब्याज दरें होम लोन की तुलना में थोड़ी ऊंची होती हैं, और ऋण की अवधि आमतौर पर 5 साल से 15 साल के बीच होती है.
4) उपयोग और रिस्क
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होम लोन: होम लोन का उपयोग घर की खरीददारी या निर्माण के लिए होता है, और इसमें आपके घर को ऋण की गारंटी के रूप में रखना पड़ता है. यदि आप ऋण की वसूली नहीं करते हैं, तो आपका घर बैंक या वित्तीय संस्था के पास जा सकता है.
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लोन एगेंस्ट प्रॉपर्टी: इस प्रकार का ऋण आपकी संपत्ति को गिरवी रखकर प्राप्त किया जाता है, और आप इसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग कर सकते हैं. लेकिन, यदि आप ऋण की वसूली नहीं करते हैं, तो आपकी संपत्ति बेच दी जा सकती है.
5) ऋण लेने की प्रक्रिया
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होम लोन: होम लोन की प्रक्रिया सामान्यत: आवेदन, क्रेडिट चेक, गिरवी की मूल्य की मान्यता, और ऋण की अनुमोदन की ओर बढ़ती है.
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लोन एगेंस्ट प्रॉपर्टी: इसकी प्रक्रिया भी सामान्यत है, लेकिन इसमें संपत्ति की मूल्य की जांच और अन्य परिस्थितियों का अधिक महत्व होता है.
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